Archiv rubriky: peer to peer půjčky

Novodobé půjčky kdy lidé půjčují lidem

První neplatiči na Benefi

Již uplynuly téměř 2 měsíce od mého posledního článku o zkušenostech s Benefi. Za tu dobu se trochu změnila platební morálka mých dlužníků a v jednu chvíli jsem měl dokonce 3 ze 7 dlužníků v prodlení a z toho jednoho dokonce o více než měsíc.

Aktuálně se to zas malinko zlepšilo a mám jen 2 dlužníky z 8 v prodlení, ovšem ten co už je v prodlení přes měsíc stále zůstává. Začínám mít obavy a zároveň jsem zvědav, jak to nakonec bude, jestli dlužník skutečně již nebude splácet ani korunu. Ještě se mi u žádné z mých investic na Benefi nestalo aby došlo k zesplatnění celé půjčky. Chtěl bych vědět, jak to potom pro investora vychází, jestli i tak na tom něco vydělá, nebo prodělá a kolik. Pokud se to do této fáze dostane, tak o tom sem určitě napíšu některém dalším článku.

V minulém článku jsem psal o hodnocení „A“, „B“, „C“… a jak je k tomuto hodnocení u žádostí o půjčku napsáno jen „nízké riziko“, „střední riziko“ a podobně. Již mám odpověď z podpory Benefi která zní: Chtěli a stále chceme vyjít investorům co nejvíce vstříc a vyhovět jejich požadavkům, avšak ne vždy je to možné. A to je právě tento případ. Uveřejnění podrobného popisu rizik jsme řešili a nějakou dobu zvažovali. Ale konečné rozhodnutí je, že tyto informace zůstanou našimi interními a naše oddělení risk managementu nebude tyto údaje zveřejňovat. Stupnice rizika je orientační pro Vás investory a její přiřazení je interní tkzv. know how naší společnosti. Výpočet scoringu je pro každého žadatele individuální a vyhodnocuje ho naše oddělení risku. Avšak všichni žadatelé, kteří od nás byli puštěni do aukce, museli splnit všechna námi zadaná kritéria při dokládání potřebných dokumentů a získání informací o žadateli. Při ověřování u nich nebyli shledány žádné pochybnosti z naší strany.“(1). Zábavné čtení že? :). Kdykoliv na podporu Benefi položím otázku, která se jim zrovna moc nehodí, tak dokážou vygenerovat tolik textu, že se z toho nejednomu zamotá hlava.

Nedávno jsem si také poprvé zkusil převést peníze z Benefi zpět na svůj bankovní účet. Bylo potřeba nejprve ofotit občanku z obou stran, nahrát to na Benefi a počkat na schválení. Schválení bylo poměrně rychlé – v mém případě do druhého dne. Poté šlo peníze bez problému převést na bankovní účet.

Máte také nějaké zajímavé zkušenosti s Benefi? Podělte se v komentářích pod článkem.

—————–
(1) – Zdrojem je emailová konverzace podpory Benefi ze dne 23.11.2015.

Sdílet:

Další zkušenosti s Benefi.cz

Píšu další příspěvek k Benefi.cz po poměrně krátké době, protože mi to nedalo. To co jsem zjistil je přinejmenším znepokojující.

V poslední době jsem měl na Benefi.cz několik dotazů


Dotaz 1
Jakým způsobem ověřujete účel půjčky?

Zjištění
Účel půjčky žadatel sděluje sám a je jen na něm jestli uvede pravdivé informace, dodatečně se nijak nezjišťuje na co byly půjčené peníze skutečně použity.

Můj komentář
Na tomhle asi zas tak moc nesejde, ale bylo by fajn vidět, že žadatel si nevymýšlí a nejspíš si půjčil skutečně na to, co uvádí v žádosti.

Dotaz 2
Jak ověřujete závazky žadatele a jestli je někdo po splatnosti s některou z půjček a případně i to kolik již měsíčně splácí?

Zjištění
U půjček 60000 Kč a méně se závazky, jestli je žadatel někde po splatnosti a kolik měsíčně splácí v podstatě nedají bezpečně zjistit, protože tam stačí jako doložení příjmu buď bankovní výpisy za poslední 3 měsíce, nebo potvrzení o příjmu přímo od zaměstnavatele a k němu bankovní výpis zřejmě jen za jeden měsíc.

Můj komentář
To je docela zásadní zjištění. Tohle „ověření“ je dost na nic. Já třeba mám aktuálně 7 různých bankovních účtů a když budu chtít, tak na jednom z nich si můžu vyrobit „příjmy“ tím, že si tam z ostatních účtů přepošlu peníze. Další věc je, že pokud budu splácet dluhy z jiného účtu, než ze kterého poskytnu výpis, tak se Benefi nemá šanci vůbec dovědět, že nějaké dluhy mám a natož kolik splácím. Lepší situace je až u půjček nad 60000 Kč. Tam žadatelé musí doložit výpisy z bankovního a nebankovního registru a z těchto registrů se dá snad už bezpečněji zjistit, kolik žadatel kde dluží, kolik splácí apod.

Dotaz 3
U každé žádosti je hodnocení „A“, „B“, „C“ a k tomu je napsáno pouze „nízké riziko“, „střední riziko“ a podobně. Co přesně musí žadatelé splňovat případně nesplňovat aby spadali do jednotlivých hodnocení?

Zjištění
Na toto zatím Benefi nemá připravené odpovědi.

Můj komentář
Bylo mi slíbeno, že to na webu doplní a dokonce mi poděkovali za přínosnou připomínku :). Tak jsem zvědav na ta kritéria pro hodnocení a zároveň doufám, že to jenom tak nestřílí od boku.

Závěr

Pokud se to bude vyvíjet tak jako dosud – tedy že všech aktuálně 5 dlužníků splácí (sem tam někdo s menším prodlením, ale nakonec splátku pošle), tak postupně za pár měsíců navýším rozpůjčovaný kapitál na 10000 Kč (tedy o dalších 5000 Kč). Postupovat nyní ale budu tak, že v první řadě si do filtru žadatelů zadám půjčky od 65000Kč, abych půjčoval jen těm, kteří doložili výpisy z bankovního a nebankovního registru.

Sdílet:

Investování do peer to peer půjček s Benefi.cz

V článku o peer to peer půjčkách jsem sliboval pokračování, no a v tomto článku dodržím můj slib. Bavit se budeme o mém investování přes Benefi.cz.

Moje aktuální situace na Benefi

Celkově jsem tam poslal 5000 Kč a aktuálně mám 4 investice po tisícovce. Z toho u dvou mi už přišla první splátka a to bez prodlení. Dvě z těchto investic mi vyšly napoprvé a 2 až napodruhé. V průměru bych řekl že než se z mé nabídky stane investice může trvat asi okolo jednoho měsíce – to by se mělo zohledňovat jako negativní faktor ve výpočtu návratnosti investice. Další věc která negativně ovlivní návratnost investice je platba provize 2% ve chvíli kdy investice proběhne.

Co se mi na Benefi líbí

  • Jednoduchost registrace a používání – tohle by měl být dnes již standard, ale i tak hodnotím kladně bezproblémovost registrace, převodu prvních peněz na svůj účet a jednoduchost zadání nabídky do systému.
  • Zajímavý potenciální výnos – u bezpečnějších půjček (typu B) se dá investovat s úrokem okolo 20% před odečtením provize, započítáním čekání na přeměnu nabídky v investici, před započtením potenciálních problémů s nesplácením a samozřejmě před zdaněním. Reálně bych očekával výnos něco okolo 10% po zdanění (můj odhad), což by stále bylo pěkné.
  • Nabízejí partnerský program – pokud chcete, můžete začít využívat partnerský program Benefi.

Co se mi na Benefi nelíbí

  • Danění zisků je na investorovi – toto je dost velké mínus. Pokud jste malý investor, který si na Benefi pošle na zkoušku pár tisíc, tak kvůli tomu budete muset podávat daňové přiznání. Tohle hoši z Benefi fakt moc nedomysleli, protože přes ně budou podle mě investovat převážně menší investoři a už je všechny vidím jak nadšeně vyplňují každý rok daňové přiznání, aby mohli zdanit těch pár stovek či tisíc jejich zisku.
  • O žadateli o půjčku toho příliš nezjistíme – v systému nenalezneme téměř žádné osobní údaje o žadateli o půjčku (jako třeba jméno, bydliště, rodné číslo apod.), takže je nemožné si žadatele prověřit „vlastními silami“ a zbývá nám spolehnout se na na hodnocení od analytiků z Benefi.
  • Placení provize 2% z investované částky – Jakmile se vaše nabídka stane investicí, Benefi si strhne 2% a to hned na začátku, ještě než přijmete jakoukoliv splátku. Tohle je od nich dost nehezké, fér by bylo počkat minimálně než mi moje investice přes Benefi na tu provizi vydělá.

Závěr

Na nějaké hlubší závěry je ještě příliš brzy. Půjčky které jsem poskytl mají splatnosti řádově desítky měsíců, takže jestli bude splácení probíhat bezproblémově zatím nevím. Aktuálně ještě žádný problém se splácením nenastal a doufám, že to tak vydrží.

Jak jsem psal, mám tam 5000 Kč a zatím tam další peníze posílat nebudu, teď budu čekat jak se to vyvine a za pár měsíců bych k tomu mohl opět něco napsat.

Sdílet:

investice do peer to peer půjček

V poslední době se na českém internetu objevuje nový zajímavý směr investování – tzv. peer to peer půjčky.

O čem jsou peer to peer půjčky

peer to peer půjček jde především o spojování lidí, kteří chtějí investovat do půjček a lidí, kteří si chtějí půjčit za lepší úrok než u banky nebo dokonce nebankovní instituce.

Většinou to funguje tak, že na jedné straně je zájemce o půjčku, který zadá požadavek na určitý obnos peněz a na druhé straně jsou investoři, který se skládají na danou půjčku a za poskytnuté peníze žádají nějaký úrok.

Kde investovat do peer to peer půjček

Na českém internetu se nedávno objevil portál Benefi.cz, který umožňuje investovat do peer to peer půjček již od 1000 Kč.

V zahraničí již podobné portály fungují, třeba portál Bondora.

Na první pohled lze vidět velice nápadnou podobu s portálu Benefi.cz s portálem Bondora, z čehož lze odvodit, že se autor pravděpodobně nechal inspirovat již fungujícím portálem pro peer to peer půjčky :).

Osobně zatím nemám žádné zkušenosti s investováním do peer to peer půjček, ale co funguje v zahraničí, tak by mohlo fungovat i u nás. Mám v plánu vyzkoušet Benefi.cz a napsat sem moje zkušenosti.

Pro portál Benefi.cz jsem se rozhodl proto, že umožňuje investovat v Kč, je spravován českou akciovou společností a vlastní licenci od ČNB.

S první investicí do peer to peer půjček to nebudu přehánět, mám v plánu tam poslat zatím pár tisíc a uvidím jak se to bude vyvíjet.

Na pokračování k tomuto tématu se můžete těšit v dalších článcích.

Sdílet: