Archiv rubriky: Pro zkušenejší investory

Články, rady a návody pro zkušenější investory, kteří už vlastní nějaké reálné portfolio investic.

graph

Fortuna se trochu probudila

V posledních pár dnech se na Fortuně konečně něco děje. Kurz jde směrem nahoru a objemy obchodů též. Očekávám, že ještě zajímavější to bude, až se bude rozhodovat o dividendové politice. Už se na to moc těším, obzvlášť pokud bude vypadat jako „výplata 50% zisku na dividendách“.

Jakou dividendovou politiku byste si přáli Vy?

Sdílet:
knowledge

Spekulace na pokles i růst přes opce

Nedávno jsem si zkusil spekulaci na výraznější změnu kurzu akcie EVEP po vyhlášení výsledků a využil jsem k tomu opce.

Očekával jsem, že po výsledcích se to hne buď hodně nahoru, nebo hodně dolu. Koupil jsem ti tedy jak PUT opci (na strike 5), tak CALL opci (na strike 6). Můj odhad, že se to výrazně hne mi vyšel (cena akcie šla o dost dolu – z původních +- 5,5 dolaru na +- 3,8 dolaru). Chtěl jsem tedy prodat PUT opci a inkasovat zisk, který by teoreticky měl být (5 – 3,8) * 100 = 120 dolarů. Bohužel jsem ale zjistil, že se rapidně zvýšil spread mezi nákupní a prodejní cenou u mé PUT opce, takže cena za kterou jsem ji mohl prodat byla asi 70 dolarů.

Co s tím, říkal jsem si. Pak mi ale došlo, že na co budu prodávat PUT opci nevýhodně, když můžu nakoupit 100 ks akcií EVEP a pak na ně buď PUT opci uplatnit, nebo akcie a opci držet až do expirace opce. Takže jsem tedy nakoupil 100 ks akcií EVEP a tím si pojistil zisk asi 110 dolarů (120 bohužel ne kvůli transakčním nákladům..).

Zažili jste někdy podobnou situaci a jak jste ji řešili? Podělte se s ostatními v komentářích pod článkem.

Sdílet:

Další zkušenosti s Benefi.cz

Píšu další příspěvek k Benefi.cz po poměrně krátké době, protože mi to nedalo. To co jsem zjistil je přinejmenším znepokojující.

V poslední době jsem měl na Benefi.cz několik dotazů


Dotaz 1
Jakým způsobem ověřujete účel půjčky?

Zjištění
Účel půjčky žadatel sděluje sám a je jen na něm jestli uvede pravdivé informace, dodatečně se nijak nezjišťuje na co byly půjčené peníze skutečně použity.

Můj komentář
Na tomhle asi zas tak moc nesejde, ale bylo by fajn vidět, že žadatel si nevymýšlí a nejspíš si půjčil skutečně na to, co uvádí v žádosti.

Dotaz 2
Jak ověřujete závazky žadatele a jestli je někdo po splatnosti s některou z půjček a případně i to kolik již měsíčně splácí?

Zjištění
U půjček 60000 Kč a méně se závazky, jestli je žadatel někde po splatnosti a kolik měsíčně splácí v podstatě nedají bezpečně zjistit, protože tam stačí jako doložení příjmu buď bankovní výpisy za poslední 3 měsíce, nebo potvrzení o příjmu přímo od zaměstnavatele a k němu bankovní výpis zřejmě jen za jeden měsíc.

Můj komentář
To je docela zásadní zjištění. Tohle „ověření“ je dost na nic. Já třeba mám aktuálně 7 různých bankovních účtů a když budu chtít, tak na jednom z nich si můžu vyrobit „příjmy“ tím, že si tam z ostatních účtů přepošlu peníze. Další věc je, že pokud budu splácet dluhy z jiného účtu, než ze kterého poskytnu výpis, tak se Benefi nemá šanci vůbec dovědět, že nějaké dluhy mám a natož kolik splácím. Lepší situace je až u půjček nad 60000 Kč. Tam žadatelé musí doložit výpisy z bankovního a nebankovního registru a z těchto registrů se dá snad už bezpečněji zjistit, kolik žadatel kde dluží, kolik splácí apod.

Dotaz 3
U každé žádosti je hodnocení „A“, „B“, „C“ a k tomu je napsáno pouze „nízké riziko“, „střední riziko“ a podobně. Co přesně musí žadatelé splňovat případně nesplňovat aby spadali do jednotlivých hodnocení?

Zjištění
Na toto zatím Benefi nemá připravené odpovědi.

Můj komentář
Bylo mi slíbeno, že to na webu doplní a dokonce mi poděkovali za přínosnou připomínku :). Tak jsem zvědav na ta kritéria pro hodnocení a zároveň doufám, že to jenom tak nestřílí od boku.

Závěr

Pokud se to bude vyvíjet tak jako dosud – tedy že všech aktuálně 5 dlužníků splácí (sem tam někdo s menším prodlením, ale nakonec splátku pošle), tak postupně za pár měsíců navýším rozpůjčovaný kapitál na 10000 Kč (tedy o dalších 5000 Kč). Postupovat nyní ale budu tak, že v první řadě si do filtru žadatelů zadám půjčky od 65000Kč, abych půjčoval jen těm, kteří doložili výpisy z bankovního a nebankovního registru.

Sdílet:
Money

Broker Degiro se úspěšně vyléčil z jedné dětské nemoci

Broker Degiro se podle všeho úspěšně vyléčil z jedné dětské nemoci a už se pyšní formulářem W-8BEN pro zamezení dvojího zdanění dividend.

Takže nyní již připadá v úvahu i jako broker pro dlouhodobější investování do dividendových akcií. Jen tak dál :).

Sdílet:
graph

Vývoj portfolia vždy po ruce

Kdo investuje do akcií a vlastní již několik akciových titulů, tak se mu občas může stát „Kolik že to vlastně mám těch akcií Googlu?“. Mě se to stávalo docela často a to vlastním do deseti titulů.

Před nedávnem všiml na Google Finance jedné užitečné vychytávky – tlačítka „Add to portfolio“.

zdroj: Google Finance

zdroj: Google Finance

Každý kdo má na Googlu účet si může na stránkách Google Finance vytvořit své portfolio, kam si přidá tituly které vlastní a přidá k nim informaci o počtu + případně další informace. Stačí vyhledat akcii která vás zajímá a pak si ji přidat do svého portfolia tlačítkem viz výše.

Akcie přímo z BCPP tam sice nenajdete, ale často se taný titul obchoduje i na jiných burzách (třeba ČEZ je možné najít na Varšavské burze). Sice pak u dané akcie je údaj o majetku v měně dané burzy, ale výsledná hodnota portfolia je přepočítána do jedné měny (já mám nastaveny dolary).

Sdílet:

Investování do peer to peer půjček s Benefi.cz

V článku o peer to peer půjčkách jsem sliboval pokračování, no a v tomto článku dodržím můj slib. Bavit se budeme o mém investování přes Benefi.cz.

Moje aktuální situace na Benefi

Celkově jsem tam poslal 5000 Kč a aktuálně mám 4 investice po tisícovce. Z toho u dvou mi už přišla první splátka a to bez prodlení. Dvě z těchto investic mi vyšly napoprvé a 2 až napodruhé. V průměru bych řekl že než se z mé nabídky stane investice může trvat asi okolo jednoho měsíce – to by se mělo zohledňovat jako negativní faktor ve výpočtu návratnosti investice. Další věc která negativně ovlivní návratnost investice je platba provize 2% ve chvíli kdy investice proběhne.

Co se mi na Benefi líbí

  • Jednoduchost registrace a používání – tohle by měl být dnes již standard, ale i tak hodnotím kladně bezproblémovost registrace, převodu prvních peněz na svůj účet a jednoduchost zadání nabídky do systému.
  • Zajímavý potenciální výnos – u bezpečnějších půjček (typu B) se dá investovat s úrokem okolo 20% před odečtením provize, započítáním čekání na přeměnu nabídky v investici, před započtením potenciálních problémů s nesplácením a samozřejmě před zdaněním. Reálně bych očekával výnos něco okolo 10% po zdanění (můj odhad), což by stále bylo pěkné.
  • Nabízejí partnerský program – pokud chcete, můžete začít využívat partnerský program Benefi.

Co se mi na Benefi nelíbí

  • Danění zisků je na investorovi – toto je dost velké mínus. Pokud jste malý investor, který si na Benefi pošle na zkoušku pár tisíc, tak kvůli tomu budete muset podávat daňové přiznání. Tohle hoši z Benefi fakt moc nedomysleli, protože přes ně budou podle mě investovat převážně menší investoři a už je všechny vidím jak nadšeně vyplňují každý rok daňové přiznání, aby mohli zdanit těch pár stovek či tisíc jejich zisku.
  • O žadateli o půjčku toho příliš nezjistíme – v systému nenalezneme téměř žádné osobní údaje o žadateli o půjčku (jako třeba jméno, bydliště, rodné číslo apod.), takže je nemožné si žadatele prověřit „vlastními silami“ a zbývá nám spolehnout se na na hodnocení od analytiků z Benefi.
  • Placení provize 2% z investované částky – Jakmile se vaše nabídka stane investicí, Benefi si strhne 2% a to hned na začátku, ještě než přijmete jakoukoliv splátku. Tohle je od nich dost nehezké, fér by bylo počkat minimálně než mi moje investice přes Benefi na tu provizi vydělá.

Závěr

Na nějaké hlubší závěry je ještě příliš brzy. Půjčky které jsem poskytl mají splatnosti řádově desítky měsíců, takže jestli bude splácení probíhat bezproblémově zatím nevím. Aktuálně ještě žádný problém se splácením nenastal a doufám, že to tak vydrží.

Jak jsem psal, mám tam 5000 Kč a zatím tam další peníze posílat nebudu, teď budu čekat jak se to vyvine a za pár měsíců bych k tomu mohl opět něco napsat.

Sdílet:

Pokles zisku fortuny – tak tohle se mi moc nelíbí

Fortuna se rozhodla nejen nevyplatit dividendu, ale ještě má takhle bídné výsledky: viz ZDE. Jestli se do roka podstatně nezlepší, tak mě fakt naštve.. Pomalu jsem začínal kumulovat akcie a teď takováhle podpásovka.

Na druhou stranu, za předpokladu že se zisk vrátí zpět, je to za tuto cenu (okolo 60 Kč) celkem zajímavá nabídka, no ale já si s dalším nákupem raději počkám, jestli nepůjde pod 45 Kč a nebo na další (a hlavně zlepšující se) výsledky.

Sdílet:

investice do peer to peer půjček

V poslední době se na českém internetu objevuje nový zajímavý směr investování – tzv. peer to peer půjčky.

O čem jsou peer to peer půjčky

peer to peer půjček jde především o spojování lidí, kteří chtějí investovat do půjček a lidí, kteří si chtějí půjčit za lepší úrok než u banky nebo dokonce nebankovní instituce.

Většinou to funguje tak, že na jedné straně je zájemce o půjčku, který zadá požadavek na určitý obnos peněz a na druhé straně jsou investoři, který se skládají na danou půjčku a za poskytnuté peníze žádají nějaký úrok.

Kde investovat do peer to peer půjček

Na českém internetu se nedávno objevil portál Benefi.cz, který umožňuje investovat do peer to peer půjček již od 1000 Kč.

V zahraničí již podobné portály fungují, třeba portál Bondora.

Na první pohled lze vidět velice nápadnou podobu s portálu Benefi.cz s portálem Bondora, z čehož lze odvodit, že se autor pravděpodobně nechal inspirovat již fungujícím portálem pro peer to peer půjčky :).

Osobně zatím nemám žádné zkušenosti s investováním do peer to peer půjček, ale co funguje v zahraničí, tak by mohlo fungovat i u nás. Mám v plánu vyzkoušet Benefi.cz a napsat sem moje zkušenosti.

Pro portál Benefi.cz jsem se rozhodl proto, že umožňuje investovat v Kč, je spravován českou akciovou společností a vlastní licenci od ČNB.

S první investicí do peer to peer půjček to nebudu přehánět, mám v plánu tam poslat zatím pár tisíc a uvidím jak se to bude vyvíjet.

Na pokračování k tomuto tématu se můžete těšit v dalších článcích.

Sdílet: